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服务实体精准有力 经营质效稳步提升

中国工商银行2021年上半年开局良好

 
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  2021年8月27日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)公布2021年上半年的经营情况。中报显示,上半年,工商银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,服务新发展格局,推动高质量发展,持续推进“扬长、补短、固本、强基”布局,取得了稳中有进、稳中向好的经营业绩,交出了一份好于预期、优于同期的年中答卷。

  一、经营基本盘保持平稳,高质量发展成效持续显现

  按照国际财务报告准则,工商银行上半年实现营业收入4264亿元,同比增长6%;拨备前利润3326亿元,同比增长5.7%;净利润1645亿元,同比增长9.8%。集团不良贷款率1.54%,比上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率191.97%,比上年末提高11.29个百分点;资本充足率17.01%,比上年末提高0.13个百分点。反映盈利能力和经营管理水平的平均总资产回报率和加权平均净资产收益率均高于上年同期。主要指标的稳步改善,有上年基数效应影响,同时也表明工商银行推进高质量发展的成效持续显现。

  报告期内,工商银行连续9年蝉联全球企业2000强榜首,连续5年蝉联全球银行品牌价值500强榜首。

  二、加大对“六稳”“六保”支持力度,以高质量金融服务促进经济稳定恢复

  投融资总量合理增长。上半年,工商银行新增贷款和债券投资增量均保持金融机构前列。各项贷款新增近1.4万亿元,增幅7.4%。债券投资净增3186亿元,主承销非金融企业债务融资工具的金额位居市场首位。

  资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。上半年,工商银行项目贷款增长9%,重点支持了“十四五”规划重大工程等补短板项目;国家重点支持的高新技术领域贷款余额突破1万亿元;落地首单“碳中和”债券、首笔碳排放权抵押贷款,绿色贷款余额超过2万亿元,保持同业领先;投向制造业的贷款和制造业中长期贷款占比持续提高,且贷款规模均居同业首位;普惠型小微企业贷款较年初增长超过40%,超额完成监管要求,小微企业综合融资成本比2020年进一步下降56BP。

  积极融入区域协调发展战略。聚焦京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈,强化金融支持力度。截至6月末,上述五大重点区域合计各项贷款余额超13万亿元。同时,进一步增强中心城市和城市群的发展带动优势,促进资金、人才、技术、知识等要素跨地域配置,支持范围更广的共同富裕。

  实施城乡联动发展支持乡村振兴。上半年,工商银行发布了《金融支持乡村振兴行动方案》和工银“兴农通”品牌,依托城市金融和科技优势赋能乡村金融。截至6月末,工商银行涉农贷款余额超2.5万亿元;累计承销乡村振兴债156亿元;累计落地涉农产业链供应链150余条,为链上企业和农户提供融资近百亿元。线下渠道县域覆盖率超85%。创新打造“数字乡村”综合服务平台,面向县乡村提供政务、村务、党务、金融服务等一体化综合服务,已覆盖全国180多个地市。同时,巩固拓展脱贫攻坚成果,强化产业帮扶、就业帮扶和易地扶贫搬迁后续帮扶等金融支持,促进农民农村共同富裕。

  持续向实体经济减费让利。在疫情对经济造成冲击、部分企业经营困难的情况下,工商银行坚持与实体经济风雨同舟、守望相助,继续采取“降、免、延”等方式向企业减费让利。上半年,新发放贷款利率比2020年下降13BP,同时,仅手续费就减免200多亿元。

  高效支持河南等地防汛救灾。面对河南等地汛情,工商银行坚持人民至上、生命至上,第一时间安排部署支持企业防洪抗灾和灾后复工复产工作,已向河南投放防汛救灾贷款130多亿元,累计为当地小微企业和个体工商户发放“抗洪救灾专项贷”30多亿元。

  三、持续推进转型创新,各类发展新动能加快形成

  持续提升金融惠民利民便民水平。工商银行坚持人民金融本色,持续推进“第一个人金融银行”战略,让金融更好地服务人民美好生活需要。截至6月末,工商银行个人金融资产规模达16.6万亿元,继续保持市场领先。服务个人客户总量占全国人口约一半。个人手机银行客户总量、增量、月均活跃客户数继续保持领先。加快银行、理财、基金、保险等服务能力整合,打造有竞争力、可持续的财富管理模式,为人民群众管好钱、理好财。

  加速推进科技强行建设。在银保监会银行科技监管评级中,工商银行连续八年保持第一。截至6月末,工商银行累计获得专利授权数量继续保持国内银行业第一。

  上半年,工商银行在科技研发和应用、科技创新体制机制方面不断取得新突破。研究制定了新的金融科技发展规划,以科技自立自强和数字化转型双轮驱动,加快建设科技强行。建成金融业规模最大、同业首家技术自主可控的云平台。打造集团数据中台,构建起规模领先的知识图谱,数据驱动能力持续增强。率先建成以北斗卫星导航系统为唯一信号源的智能终端监控体系,试点开展了基于卫星遥感图像识别技术的融资业务。在业内率先构建并推出“云工行”非接触服务品牌,网络金融业务占比进一步提升至98.8%。积极开展数字人民币业务试点,覆盖交通出行、民生消费、医疗健康、文娱教育、公益扶贫、数字政务、餐饮酒店、金融业务等领域。

  持续提升全球化金融服务能力。上半年,工商银行巴拿马分行正式开业,境外网络覆盖49个国家和地区,其中在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有125家分支机构。升级支持外贸外资的“春融行动”,前6个月向重点外贸外资客户及上下游企业发放本外币融资6800多亿元。发起成立中欧企业联盟,发出维护多边合作倡议。提升服务便利化程度,在海关“单一窗口”创新推出“进口信用证”“电子汇总征税保函”等多项配套金融服务。

  四、以高质量管控防范化解风险,让风险应对走在市场曲线前面

  持续优化全面风险管理体系。工商银行统筹发展与安全,持续加强“全面、全球、全员、全程、全额、全新”的风险管理体系,按照“主动防、智能控、全面管”的风险治理路径,“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。全力抓好存量和增量、传统和非传统风险的防范化解,强化气候风险、模型风险等新兴风险管控,积极主动应对全球金融市场波动,确保各类风险总体可控。上半年,工商银行的逾期贷款、逾期率、关注贷款、关注率均比年初下降,同时,逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低,连续五个季度保持为负,有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头。

  深入推进立体智能的信贷风险防控。工商银行严格把好资产“入口、闸口、出口”三道口,深入实施“分池、分区、分块”信贷风险防控,不断提升数字化、智能化风险管控水平。授信审批新规实现境内分行全覆盖,全面实施风险事件认定问责机制,增强风险管理刚性执行力。持续强化排危化险,强化前瞻性识别与防范风险。截至6月末,工商银行关注类贷款比年初减少265亿元,潜在的风险贷款总量和占比均实现下降。

  下一步,工商银行将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持以人民为中心的发展思想,深入探索创新发展路径,全面落实“四大布局”,大力提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性,不断增强金融服务的平衡性、协调性、包容性,以高质量的金融服务促进经济社会高质量发展、人民共同富裕。

 

 


(中国工商银行 2021-08-27)
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